Slutningen af året er altid den bedste tid til at reflektere og planlægge. Jeg vil gerne dele flere økonomiske træk, du skal gøre før det nye år for at beskytte din rigdom og forhåbentlig øge din rigdom på en risikostyret måde næste år.
De af os, der investerede i aktier, fast ejendom og mange andre aktivklasser bortset fra olie, burde føle sig heldige. Men glem ikke at gode tider sjældent varer for evigt. Glem aldrig Armageddon-dagene i den asiatiske finansielle krise i 1997, dotcom-implosionen i 2000 og den økonomiske nedbringelse af boliger +, der begyndte i 2008. De af jer, der ikke har investeret overhovedet, er bedre rede til at deployere kapital, når kaos vender tilbage, eller ellers vil inflationen spise din rigdom i live.
Hvis du lige begyndte at investere i de sidste fem år, heldig dig! Bare rolig. Din slå ned vil ske i sidste ende. Men ligesom alle slag ned, bliver det altid bedre med tiden. Se på os alle gamle farts, der stadig er omkring.
10 WISE FINANCIAL FLYGER AT GØR
1) Gennemgå din aktivfordeling. Indstilling og glemme det er ikke en god strategi, hvis du ønsker at blive ordentligt diversificeret. For eksempel kan du deployere 50% aktier, 50% obligationer asset allocation. Men hvis dine aktier stiger 35%, mens dine obligationer falder 10%, og du vil have en 50/50 saldo, er du ude af overensstemmelse, fordi din portefølje nu er 60% aktier og 40% obligationer. Jeg tror, at investorer skal genbalancere mindst to gange om året, uanset hvor lille genbalancen er. Det tager tid at genbalancere hjælper med at fokusere din opmærksomhed på dine investeringer, så de ikke vokser for langt væk.
Jeg følger personligt min Asset Allocation Model for min alder på 80% aktier / 20% fast indkomst (for det meste muni obligationer). Du kan klikke på posten for at se tre andre asset allocation modeller, der er skræddersyet til din risikotolerance. Det er svært at se noget, der knuser børsen og den amerikanske økonomi i løbet af de næste 12 måneder. Sammenbruddet i olie og det russiske aktiemarked handler om et krav om åbenbaring af efterspørgslen. Men alt er yin yang, når det kommer til finansiering. Lavere oliepriser er som en skattelettelse for forbrugerne, som skal stimulere økonomisk vækst.
2) Gennemgå dine indtægter og udgifter. Du vil blive overrasket over hvor meget du har brugt, og hvor meget du tror du har brugt. Chancerne er høje, at du bruger mere end du indser, hvilket er en skade for dit nettoværdigt byggemål. Det er den samme idé at trække penge fra en pengeautomat og spekulerer på, hvor alle pengene gik et par dage senere. Bestem helt din samlede årlige indkomst og udgifter beløb. Derefter opdele tallene med 12 for at gøre tallene mere granulære. Juster dine udgifter i overensstemmelse hermed.
Jeg er altid 90% fokuseret på at tjene flere penge, fordi der kun er så meget, jeg kan spare. Jeg har fastsat detaljerede grænser for udgifter til bolig, mad, transport, underholdning, rejser osv., Og rullede disse tal op til en månedlig figur, jeg vil ikke krydse. Det er en spænding at holde sig til et fast forbrugstal, mens man forsøger at tjene så meget som jeg kan ud over denne grænse. Udgiftsnummeret er højt nok, hvor jeg er fri, men ansvarlig med mine penge.
3) Declutter og donere til velgørenhed. Ikke alene donerer godt til folk i nød, du kommer til at afklare dit hus og få en afskrivning på op til $ 500 pr. Donation uden at skulle udfylde en formular for at sige, hvor varen kom fra. Vi har alle en tendens til at samle en masse ting over tid. Det føles helt fantastisk at slippe af med "overskydende beholdning", så folk med lav opgørelse kan blive hjulpet. Du kan også donere andre aktiver som f.eks. Aktier, din bil og andre værdifulde varer.
Da jeg flyttede huse i juni donerede jeg omkring otte poser tøj til Goodwill og Frelsesarme. Mindre ting betyder mindre at flytte! Jeg har et par møbler, der ikke passer til mit mindre hus, som jeg også skal donere. Jeg oprindeligt overvejede at donere Moose til skat afskrivning, men jeg fandt det var så meget mere praktisk at bare handle ham ind, da jeg fik Honda Fit. Desuden er jeg ikke sikker på, hvor meget længere Moose ville have varet.
4) Opdater dit CV. Nu er det tid til at opdatere dit CV og sørg for, at det er det bedste dokument på din computer. Du vil blive overrasket over, hvor meget du har opnået i løbet af et år, som du kan tilføje til dit CV. Lav forskellige versioner af dit CV for forskellige typer brancher eller job, du øger. Slutningen af januar til juni er topjobsjagsæson.
Selvom jeg ikke aktivt søger et job, opdateres mit CV med mine seneste resultater. Jeg har fået en finansiel version af mit CV, bare hvis der er en utrolig chance for at gå tilbage. Jeg har også fået en internet- / medieversion af mit CV. Der er en voksende mulighed for at hjælpe virksomheder med deres indholdsstrategi. Der er endda "Chief Content Officer" titler nu, der betaler flere seks figurer. Som en, der har bygget et mærke online, der genererer en god mængde organisk trafik hver dag, har jeg modtaget mange henvendelser fra virksomheder hele tiden efter at jeg begyndte at konsultere. Din X Factor kan føre til mange uforudsete muligheder! Holde fast ved det!
5) Hold dig og din familie sikker. Det er vigtigt at sikre, at du har den passende sundhedsforsikring for dig og dine kære.Medicinske omkostninger står konsekvent som en af de største årsager til konkurser i USA. Jeg er ligeglad, hvis du er værd $ 5 millioner flydende. Nogle tilfældige sygdomme kan tørre dig ud, hvis du ikke har den rette sundhedspleje. Ud over at have den passende sygesikring, skal du sørge for at din boligforsikring, bilforsikring og personlige ejendomsforsikringsdækning er korrekte. Endelig, hvis du har masser af aktiver, der går ud over hvad din bolig- og bilforsikring kan dække, får du helt sikkert en paraplypolitik. Den linkede artikel forklarer, hvad en paraplypolitik er, og hvor meget det kan koste.
Jeg har for nylig rejst min paraplypolitik med 1 million dollar på grund af tyrmarkedet. Sundhedsforsikring vil være et problem for mig i 2015, fordi jeg er en entreprenør, der ikke længere har Cobra fra min gamle arbejdsgiver. Som følge heraf vil jeg være venturing i det skræmmende land for at blive selvforsikret under den nye Obamacare-politik. Du kan se, hvor meget tilskud du kan få baseret på indkomst og familie størrelse i det tilknyttede indlæg. Jeg forventer fuldt ud at betale omkring $ 700 om måneden pr. Person og $ 1.400 om måneden for to. Jeg tror, at disse tal er absurde, men det er prisen at betale for frihed.
6) Gennemgå din vilje. På linje med at holde dine kære trygge, skal du sørge for, at du enten har en vilje eller har en opdateret vilje, hvis dine økonomiske forhold er ændret væsentligt. Du ønsker ikke at arve $ 50 millioner dollars, dø, og så få hele din øjeblikkelige og udvidede familie til at starte en borgerkrig, fordi de ikke ved, hvem der får dine millioner. Penge bringer ud folks onde side, især for dem der aldrig har haft mange penge. Gør dine efterkommere en tjeneste og organiseres.
Jeg skal opdatere min vilje på grund af væksten i min online forretning. Sidste gang jeg skrev min vilje, var i 2012, før jeg gik på denne skøre rejse for at være en vagabondskribent. Hvis jeg dør, vil jeg ikke være kommandøreret af nogle knucklehead, der bare ønsker at tjene penge med hver enkelt stilling og skære ud af hele personlighed og mening. Jeg er nødt til at finde ud af, hvem der ville være dejligt at overtage aktiverne, og jeg ved kun personen.
7) planlægge dine skatter Jeg har allerede skrevet et omfattende stykke om årets skat flyttes til at gøre. Den nederste linje er, at for størstedelen af befolkningen tager regeringen væk mere end folk sparer af deres egen indkomst. Hvor latterligt er det? Tag dig tid til at samle dine udgifter, bidrage til dine pensionskasser før skat og beregne en realistisk indtjeningsfaktor for det næste år. Jo tættere din indkomst beregning er til virkelighed, jo bedre kan du klare dine udgifter, og i sidste ende din skatteregning.
Jeg har allerede begyndt at samle alle mine indtægter og kategorisere mine udgifter til at fratrække min indkomstindtægt. Jeg har også skrevet alle disse indlæg om emnet for at hjælpe med at få mit sind lige.
8) Slip løs ende. Brug slutningen af året til at afslutte stærk ved at udfylde alle de ting, du burde have gennemført allerede. Tanken er at starte det nye år med så rent skifer som muligt, så du har maksimal fart for at nå dine mål. Har du brugt alle dine gavekort og udløbspunkter? Maksimere hvad du har og slippe af med bagagen.
En af mine største løse ender slutter fire timers onlinetrafikskole for at betale min reducerede trafikbillet. Jeg ønsker ikke at hænge over mit hoved, da jeg planlægger at rejse i en måned i 1Q. Den anden løs ende er at få mine badeplaner godkendt af San Francisco Department of Building, så jeg kan finde tilbudsgivere til at udføre arbejdet. Den endelige løs ende er at vælge nogle nye P2P-lån, der vender tilbage 8-10% nu. P2P-udlån har været min mest forsømte passive indkomststrøm de seneste to år. Jeg planlægger at ændre det ved at øge min konto størrelse og investerede noter. At tjene en ~ 7,3% afkast uden at skulle gøre noget arbejde er meget attraktivt. Jeg kunne have tjent mere, men jeg var for doven til at distribuere kapital.
9) Kør din investeringsportefølje gennem en gebyrcheck. Ved du, hvorfor pengeforvaltere er så rige? Det er fordi de opkræver en enorm mængde af gebyrer. Det er frustrerende, når din arbejdsgiver kun tilbyder aktivt at drive fællesforeninger med høje gebyrer, men det er stadig bedre at maksimere dine pensionsregnskaber før skat så meget som muligt.
Mindst en gang om året driver jeg mine investeringsporteføljer gennem Personal Capital's Retirement Fee Analyzer. Du skal bare linke dine investeringskontoer og klikke på fanen Investering øverst til højre og derefter klikke på Retirement fee Analyzer. Jeg har optimeret mine to porteføljer, så mit årlige gebyr kun skønnes 0.18% sammenlignet med benchmark på 0,5% på grund af mit valg af ETF'er, indeksfonde og specifikke lagre. Den anden kølefunktion er Investeringscheckfunktionen, der viser din nuværende vs målallokering.
10) Rekindle forsømte relationer.Ved du hvad der sker i begyndelsen af hvert år for at arbejde fagfolk i dag? Vi bliver oversvømmet med LinkedIn-anmodninger og meddelelser fra venner på LinkedIn, FB, og hvor som helst, fordi folk gør alt for at netværk for at finde et nyt job. Dette er problematisk, fordi folk kun forsøger at forbinde med dig, når de har brug for noget. Dette er naturligt, men ikke ideelt. Det er bedre for dig at nå ud til mennesker hele året, checke ind, opretholde relationer og derefter potentielt bede om hjælp, når der er brug for hjælp. Brug tid på at kigge igennem dine forbindelser, du har forsømt og mindst slippe en "happy holidays" type note og i det mindste et kort resumé af, hvad du har været op til.
Jeg skal tilbringe mindst fem timer gennem mine sociale forbindelser og ønsker dem godt til ferien. Livet bliver altid meget travlt, og vi har en tendens til at forsømme de fleste mennesker, vi kender. Jeg plejede at sende et par hundrede feriekort om året, men jeg er gået 100% digital siden. Folk har en tendens til at hjælpe folk der har været der på lang sigt. Jeg planlægger også at nå ud til folk, som jeg gerne vil vide mere og forpligte mig i mindst de næste seks måneder for at se, hvad der sker.
BONUS: Brainstorm og forpligte sig til at gøre en stor ting. Verden er kaotisk, men glem ikke at afsætte en stille tid snart for at brainstorme og tænke stort. Jeg taler ikke om at miste fem pund eller få en 10% hæve, der ikke vil gøre meget for dit liv. Jeg taler om potentielt livsændrende mål som: skifte job, flytte til en anden by / stat / land, starte en virksomhed, finde kærligheden i dit liv, købe et hjem, få den grad og meget mere.
VISUALISERE SUCCESS
En af de ting, jeg anbefaler alle at gøre, er at visualisere sig 12 måneder fra nu i en mere vellykket position. Hvis du ikke længere vil gøre dit craptastiske job, der ikke kræver nogen tænkning, så visualiser dig selv at gøre noget nyt og spændende med et andet firma. Hvis du ikke længere vil være i et kedeligt forhold til en partner, der tager dig for givet, visualiser dig selv at tage en fantastisk ferie med en anden. Hvis du er syg og træt af at betale lønseddel til lønseddel, visualiser dig selv at rocke en enorm bankkonto på grund af de positive skridt du har taget for at skabe rigdom.
Årene vil fortsætte med at gå hurtigere og hurtigere jo ældre vi får. Få mest ud af hver enkelt.
Læsere, hvilke andre ting anbefaler du folk gør hvert år mindst en gang?
Hilsen,
Sam
