At lave forudsigelser er en akademisk øvelse, som hjælper med at skabe rammer for opbygning af rigdom. Det er vigtigt at sætte dine forspændinger til side og lave rimelige forudsigelser om fremtiden for at optimere din aktivfordeling.
At skabe rigdom bliver meget nemmere, hvis du kan begynde at konsekvent overgå endda med et par procent i det lange løb. Forestil dig at være så imod præsident Obama, at du besluttede at holde al din rigdom i 0,1% renteproducerende sparekonti frem for at investere i aktier. Du ville have gået glip af 10-15% gevinster!
For 2013 holder jeg tingene simple, fordi jeg virkelig kun bekymrer sig om aktiemarkedet, ejendomsmarkedet og renten, da det drejer sig om lavere risikoinvesteringer. Min nettoværdi er stadig opdelt ret jævnt mellem de tre. Desuden vil jeg gerne byde på nogle tanker om et par populære lagre, som alle kan lide at snakke om, samt fremhæve mine egne mål.
ALMINDELIGE FORSKRIFTER FOR 2013
* Aktiemarkedet opsving sænker. Hvis du analyserer budgetforslagene mellem demokrater og republikanere, vil du opdage, at de faktisk er meget ens. Det har med andre ord været en flok politisk grandstanding. Vi ved, at opkrævning af skatter vil gøre meget lidt for at reducere vores budgetunderskud, da vi har et udgiftsproblem. Når det er sagt, giver den nye $ 400.000 / $ 450.000 single / pair indkomst tærskel et godt moralsk boost for dem, der lever i høje boligomkostninger.
Med aftalen vil enkeltpersoner, små virksomheder, store virksomheder og især banker føle mere selvsikker om at investere igen. Som følge heraf t han S & P 500 klatrer 8,8% til 1,551 i 2013 (mod en 13% 2012 stigning). 8,8% er et 5,5x afkast over den amerikanske risikofrie rente. Dette er enormt overpris og sætter os på de højder, der blev nået i juli 2007. Til reference lukkede S & P 500 året med en værdi på omkring 16X FY2012 indtjening med et udbytte på 2,25%. Konsensus har indtjeningen vokset med omkring 18% for at sætte S & P 500 på omkring 14X FY2013 indtjening mod et historisk gennemsnit på omkring 14X-15X. Jeg er bullish på guld, der rammer $ 1.800 / oz (7,3% stigning) og olie rammer $ 103 (12% stigning) ved udgangen af året eller engang i løbet af året.
Hvis din portefølje er op over 9% tidligt, tag nogle overskud. Kongressen er stadig nødt til at forhandle om et gældsloft og et budget i slutningen af februar / begyndelsen af marts. Der er også sequester-problemet. Hvis vi kan komme igennem den første halvdel uforskammet af politik (store aftaler), så se efter 1.600+ på S & P.
* Obligationsmarkedet forbliver stærkt. Du tror, at med den 10-årige statskasse, der kun giver 1,7%, ville investorer flytte ud af obligationer og til mere risikable aktiver såsom aktier. S & P 500 udbytteudbyttet er stort set det samme. Faktum er, at der har været en 30 års tyreløb på obligationsmarkedet, som har forankret investorer for resten af deres liv. Finansielle holdninger er svære at ændre, og jeg forventer ikke en kaskade at sælge til at jage aktier, der har brændt investorer flere gange i de sidste 15 år.
Centralbanker over hele verden har forpligtet sig til at pumpe så meget likviditet ind i systemet for at holde satser lave. Der er intet punkt i at gå imod allmekten af Federal Reserve. De leverer ikke bare moralsk suation med deres meddelelser, de pumper faktisk 45 milliarder dollars nye penge hver måned i økonomien og stopper ikke, før arbejdsløshed overtræder 6,5% i USA. Den 10-årige udbytte slutter under 2% og slutter året med 1,6% for et samlet afkast på kun 5%. Den indlysende handling er at refinansiere dit pant, hvis du ikke har gjort det i de seneste 12 måneder.
* Boliger MANIA Ensues. Der har været fem års efterspurgt efterspørgsel fra lejere, der ønsker at købe et hjem, men var enten for bange, for usikker eller bare en dag sent og en dollar kort. I mellemtiden er nye boligbyggerier blevet under gennemsnittet, mens befolkningen har været ved med at vokse. Med 30-årige realkreditrenter under 4% og 5/1 ARM under 3% sætter vi os op for tilbagelevering af boligmani. Det er ikke tilfældigt, at jeg modtog en gratis realkreditlånsændring fra Bank of America via FedEX, efter at bestanden steg 100 +% i 2012. Vi vil se, om dette tilbud på et 1,625% lavere prisbesparelse er for godt til at være sandt i et andet indlæg.
San Francisco boligmarkedet er en af flere førende indikator byer for det nationale boligmarked. Jeg deltager ofte i åbne huse og sporer homesales for at få en fornemmelse af, hvad der foregår. Et hus opført for $ 1,99 millioner i efteråret efter at ejeren sat $ 150.000 i remodeling. Han fik flere tilbud med en endelig salgspris på 2,4 millioner dollars (købt for 1,1 millioner dollar i 2004). Jo mere fantastiske ting er de nye ejere renset stedet og bruger nu $ 500.000 i nye opgraderinger i løbet af de næste seks måneder!
Boliger er altid overshoots på downside og upside. Når du endelig vil købe (som skulle have været i 2010, 2011, 2012), vil alle andre købe. Dette er reglen for besætningen, og hvorfor skal du investere lidt kontrarier for at overgå. Fast ejendom og økonomi vil fortsat fungere godt.Hvis du har tænkt på at købe, ville jeg køre tallene straks og starte jagt før konkurrencen bliver ude af kontrol.
GODKENDELSER PÅ GOOGLE & APPLE: TO STILLER MENNESKER LOVE AT TALE OM
* Returen af Google. Google er nok en af de mest talte om virksomheder i online-samfundet givet sin monopollignende magt for at gøre drømme til virkelighed for iværksættere overalt. Der er utallige eksempler på websejere, der ser enorme fald i omsætningen på grund af et pludseligt 50-75% fald i søgetrafik ved algoritmiske ændringer. Det modsatte kan siges for dem, der producerer det bedste indhold. Det er ret skræmmende, hvis du stole på onlineindkomst for at overleve!
Selvom Googles aktie udløb året rundt på $ 707, vil du blive overrasket over, at bestanden kun steg 6,8% i 2012, hvilket underperformerer S & P500 med 6%. Aktien er afvurderet med et P / E-forhold i 30'erne for flere år siden til nu ca. 22X som vækstforventningerne langsomt. Bag kulisserne har Google været svært på arbejde for at gøre deres søgealgoritmer op med det mest relevante indhold af høj kvalitet som muligt for sine kunder. Jeg vil ikke gå i detaljer om alle deres ændringer, men tro en webmaster, når jeg siger, at de har understreget tyndt indhold fra indholdsfabrikker, der beskæftiger frilansere og fokuserer på tykt, saftigt indhold skrevet af flere autoritetsfigurer. Som et resultat forventer jeg, at Google vil tiltrække endnu højere annonceringsrater og flere annoncører ved margenen.
Google er ikke en top stock pick på grund af mulige andre headwinds såsom fremkomsten af Yahoo, Bing og potentielle anti-monopol forespørgsler fra regeringer over hele verden. Når det er sagt, tror jeg, at Google vil overgå S & P 500, som for tiden forventes at stige med 8,8%.
* Apple smager fint. Folk tror, at verden slutter til Apple efter at være faldet fra en højde på $ 700 til $ 532. Hvis det giver et 31% afkast i 2012, er det dårligt, så jeg håber vi kan alle få dårlige afkast for resten af vores liv! Det mere relevante spørgsmål er, om Apple er et køb i den lave $ 500s. Trods den næsten 5% pop på den sidste handelsdag, er mit svar ja. Ved 12X efterfølgende P / E og under 10X, hvis du fjerner kontanter, er det svært at ikke se værdien i Apple, da det rammer sin produktcyklus.
Vi ved, at Android's indtrængning på lavere forbrugermarkeder tvinger Apple til at følge med og acceptere lavere margener for lavere priser. Der har været ledelse usikkert med Tim Cook og fyringen af hans chefløjtnanter efter Google Maps debacle. Vi indser også, at når du når en markedsdækning på 500 milliarder dollar, bliver det sværere at vokse ved et 20% + klip om året på grund af loven om store tal. Jeg tror, at Apple vil slå $ 600, en stigning på 12% i 2012. Konsensus indtjeningsvæksten på 13% for september 2013 og 18% for september 2014 ser realistisk og beatable.
PERSONLIGE MÅL FOR 2013
* Lev frit. Selv om pensionering fra corporate America i sommeren 2012 tillod mig at rejse frit, besluttede jeg at tage en moderat tilgang i stedet på grund af den ukendte følelse af ikke længere at have en lønseddel. Jeg planlagde i to år før mit spring og sørgede for, at min passive indkomst fra fast ejendom, aktier, obligationer og cd'er var nok til at støtte min nuværende livsstil. Min forhandlede afgangspakke svarende til omkring seks års leveomkostninger var også et fantastisk kicker. Når det er sagt, risikerer jeg risikoen for store livsforandringer.
Nu hvor jeg har givet mig seks måneder til at opleve ingen dagindkomst, er jeg mere sikker end nogensinde at slappe af lidt mere. Lige siden den niende klasse, da en seniorler fortalte mig ikke at rodde rundt, fordi karakterer ophobes i gymnasiet (i modsætning til i middelskolen), har jeg været fast besluttet på at blive selvforsynende. Nu hvor jeg er økonomisk uafhængig 21 år senere, er jeg nødt til at holde op med at være så bange for at leve op. I stedet for at rejse i syv uger om året som i 2012, lad os gå i 10 uger. I stedet for kun at bestille vand med en citron til frokost, lad os gå til det $ 6 frisk kokosvand venligst. En del af levende fri fjerner mig også væk fra al den støj, der går sammen med at have en online tilstedeværelse, nemlig sociale medier.
* Bring familien tættere. Min nærmeste familie bor alle 5 + time fly væk. Nu hvor jeg er ledig, planlægger jeg at besøge dem alle regelmæssigt i 2013. Min forældres to uges besøg i december sidste år bidrog til at nå mit mål om at se dem fire gange om året. Måske kan vi dræbe to fugle med en sten af alle at tage en to ugers krydstogt et sted dejligt. At finde harmoni er vanskelig, men vigtig. Jeg planlægger at udnytte mine finanser, internettet og vores fælles interesse for rejser og skrivning for at holde vores relationer sunde.
* Grow Net Worth Hurtigere end S & P 500. Det er en ting at få børsdelen af din nettoværdi overfor S & P 500, det er en anden ting at få din samlede nettoværdi overfor indekset. Jeg kan nå 8,8% samlet vækst, hvis lagre og fast ejendom (~ 70% af min nettoværdi) vokser hurtigere end 11% for at gøre op for mine obligationer og cd'er (30% af nettoværdien), som kun vil vokse med ca. 4%. Pengene på kontantafkast i fast ejendom skal gøre det rigtig godt i 2013 som boligfeber spredes. Jeg skal også arbejde på min X Factor, som i øjeblikket ikke er en del af min nettoværdi.
* Sæt mine penge på autopilot. Jeg startede fordi jeg var meget bekymret for min økonomi i 2009. Det var foruroligende at se mange års besparelser forsvinde så hurtigt, hvorfor jeg gjorde det til et mål at spore min økonomi mere omhyggeligt. Jeg har brugt et Excel-regneark med over 50 linjeposter til at spore alle mine udgifter, aktiver og passiver manuelt de seneste tre år.Jeg nyder stadig at holde på toppen af min økonomi, men jeg vil bruge mindre tid på at fokusere på nitty gritty, da mine udgifter, besparelser og investeringsmønstre er ret indstillede. I stedet indførte jeg alle mine konti med Personal Capital og udnytter gratis teknologi til at spore min nettoværdi og fortælle mig, hvor jeg kan spare eller investere mere.
Mit mål er at bruge mindre tid på min økonomi, så jeg kan bruge mere tid på at rejse og være sammen med familien. For at bekymre sig mindre om din økonomi, skal du først bekymre sig meget om din økonomi. Jeg skriver en dedikeret reviewpost om Personlig Kapital i fremtiden. Hvis du vil lære mere, kan du klikke på denne oversigt post, jeg sammensætter.
* Smil meget mere. Da jeg var yngre, kaldte en af mine venner mig, "Smiler", fordi jeg altid smiler og ikke engang ved det. Jeg går af fremmede på gaden, som altid ville mærkeligt smile tilbage. Jeg indså, at det var fordi jeg strålede et stort smil på dem, at de altid ville gengælde. Da jeg trådte ind i den virkelige verden af arbejde, regninger, graduate school og økonomisk ansvar, tror jeg mine smil er blevet falmet. Jeg vil gerne genvinde denne naturlige disposition og sprede noget muntre. Har du nogensinde lagt mærke til, hvordan Dalai Lama altid smiler, uanset hvordan han bliver fotograferet? Jeg vil gerne være mere som han.
Et lille år er et år mere
Yin yang er uundgåelig. Vi har fri vilje, som gør det muligt for os at bevæge os i retning af noget større. Jeg glæder mig til at høre om dine forudsigelser og dine tanker for 2013.
Anbefaling til opbygning af rigdom i år
Administrer dine penge på ét sted: Den bedste måde at opbygge rigdom på er at få et håndtag på din økonomi ved at tilmelde dig Personal Capital. De er en gratis online-software, som aggregerer alle dine finansielle konti på ét sted, så du kan se, hvor du kan optimere. Før Personal Capital måtte jeg logge ind i otte forskellige systemer til at spore 28 forskellige konti (mæglervirksomhed, flere banker, 401K osv.) For at styre min økonomi. Nu kan jeg bare logge ind på Personal Capital for at se, hvordan mine lagerregnskaber gør, hvordan min nettoværdi skrider frem, og hvor mine udgifter går.
Den bedste funktion er 401K Fee Analyzer, som har sparet mig over $ 1.000 om året i portefølje gebyrer jeg havde ingen anelse om, jeg betalte. Personlig kapital tager mindre end et minut at tilmelde sig og er det mest værdifulde værktøj jeg har fundet for at hjælpe folk med at opnå økonomisk uafhængighed.
Vær din egen chef: Det har været over seks år siden jeg startede, og jeg tjener faktisk en god passiv og aktiv indkomststrøm online nu. De øverste 1% af alle indlæg genererer 31% af al trafik og indtægter.
Jeg troede aldrig, jeg kunne afslutte mit arbejde i 2012 bare tre år efter start. Men ved at starte en finanskrisedag i 2009, udgør faktisk mere end hele min passive indkomst i alt, der tog 15 år at bygge. Hvis du nyder at skrive, skabe, oprette forbindelse til mennesker online og nyde mere frihed, kan du se, hvordan du kan oprette en WordPress-blog på 15 minutter som min med min trinvise vejledning.
Du ved aldrig, hvor rejsen vil tage dig. I 2015 opfyldte jeg en skovliste ved at besøge de antikke templer i Angkor Wat i Cambodja, mens jeg stoppede ved DMZ i Korea og deltog i et venner bryllup i Malaysia. At starte denne hjemmeside er den bedste karriere / livsstilskifte, jeg nogensinde har lavet.
Om forfatteren: Sam begyndte at investere sine egne penge lige siden han første gang åbnet en Charles Schwab-mæglerkonto online i 1995. Sam elskede at investere så meget, at han besluttede at gøre en karriere uden at investere ved at bruge de næste 13 år efter college på Wall Street. I løbet af denne tid modtog Sam sin MBA fra UC Berkeley med fokus på økonomi og fast ejendom. Han blev også serie 7 og serie 63 registreret. Sam kunne i 2012 gå i pension i en alder af 35 på grund af hans investeringer, der nu genererer over seks tal om året i passiv indkomst. Sam bruger nu sin tid til at spille tennis, bruge tid sammen med familien og skrive online for at hjælpe andre med at opnå økonomisk frihed.
Ansvarsfraskrivelse: Disse forudsigelser og tanker er min egen. Tag dine egne investeringsbeslutninger eller konsulter en finansiel rådgiver. Aktiemarkedet er på rekordhøjt! Her er mine 2017 udsigter og mål.
