Første Republik er en af fire banker, jeg handler med. De er en boutique bank kendt for deres kvalitet af service. Når du går ind i en af deres grene, står du ikke i kø og venter på en teller for at tjene dig bag et kuglebeskyttet vindue. I stedet sidder du faktisk på bankens officielle skrivebord for at deponere en check, åbne en cd eller betale dit pant. Det er en ganske intim oplevelse. Den friskbagte alt hvad du kan spise, er også et godt strejf.
Tilbage i 2009 løb First Republic en 5-årig CD-special på 4,15%. Med ekstra penge ved hånden låste jeg et godt stykke af forandring for at beskytte mine penge mod yderligere risiko. Efterhånden skulle jeg have dumpet alt på aktiemarkederne. Men jeg har fulgt mit system for at tildele 30% af alle besparelser på cd'er med lang varighed siden 1999, og det har fungeret godt gennem de tidligere nedture, så der var ikke noget ønske om at ændre sig.
Udover at åbne et par cd'er, åbnede jeg også en opsparingskonto, da deres opsparingskonto rentesats også var højere end konkurrencen. I løbet af det næste år endte jeg med at tegne min opsparingskonto til det punkt, hvor der kun var 33,25 dollar tilbage. Jeg havde flere konti åbne med fire banker og ønskede at forenkle mit økonomiske liv. At transportere fire ATM-kort (jeg hader pengeautomater) og holde øje med mere end fem pengeinvesteringsregnskaber var en stor smerte, så jeg stoppede med at bruge First Republic til andet end et cd-depot.
OVERTRYDBANKEN "SERVICE" FEE
Jeg har kendt om min resterende $ 33.25 opsparingskonto for de sidste par år, da jeg får månedlige udsagn. Jeg har dog ignoreret de fleste af papirets udsagn, fordi hvem bekymrer sig om $ 33,25? Jeg kontrollerer mine cd-konti online en gang hvert kvartal, når renten er betalt, og det handler om det. Boutique banker skinner på service, men lider på ubiquity. Derfor har jeg altid afskrækket tilbagetrækning af $ 33,25, fordi der ikke er en bekvem First Republic filial tæt ved.
Årets begyndelse er altid en god tid til at foretage tilpasninger til vores økonomi, så jeg besluttede endelig at lukke min første republikkens opsparingskonto og hæve mine penge. Da jeg åbnede min januar 2013-erklæring, var jeg chokeret over at se, at der kun var $ 8,25 tilbage! Hvad ænder? Hvor gik min $ 33,25?
Det viser sig, at jeg blev debiteret en $ 25 "månedlig service gebyr", som tegner sig for 75% af hele min saldo. Tilsyneladende indledte Første Republik fra januar 2013 en månedlig serviceavgift på 25 dollars for opsparing og pengemarkedsregnskab med saldi under $ 5.000. Nyheder til mig.
Her er kickeren. Jeg logger ind på min personlige kapitalkonto, der sporer alle mine konti i realtid, og saldoen for denne særlige konto viste $0.00. Hvordan kunne jeg have nul, når mindst min papirerklæring viste $ 8,25? Måske var der noget i vejen med softwaren i øjeblikket.
Endelig kørte jeg til nærmeste First Republic Bank filial for at spørge tælleren for at forklare, hvad der foregik. Det enkle svar var, at Første Republik debiterede min konto en anden $ 25 i februar, hvilket bringer min seneste $ 8,25 januar balance til en negativ $ 16,75 fra 1. marts! Jeg var ikke sur, jeg grinede inde. Hvis du åbner en $ 1000 opsparingskonto en dag, vil du ende med en $ 0-saldo på bare 3 år og 4 måneder takket være det månedlige gebyr.
Læg opmærksomhed på dine penge
Jeg indrømmer, at betaling af dette bankgebyr var min skyld, da jeg smed de fleste af erklæringerne i genbrugsvognen. Der var tilsyneladende heads up notifikationer i fint print, men jeg kunne ikke se tæt nok. Jeg har lige antaget, at ingen bank ville pålægge et så dyrt gebyr, da alle de oprør, Bank of America havde, da det forsøgte at indføre et forbrugsgebyr på $ 5 månedligt debitkort i sidste år.
Nogle tanker og tips til aldrig at betale bankgebyrer:
* Banker vil snige sig i gebyrer, hvor de kan. Banker er i erhvervslivet for at tjene penge. Hvis du ikke har mange penge, kan de ikke tjene mange penge ud af dig. Som følge heraf kan den eneste måde, de kan tjene penge på, være servicegebyrer som et gebyr for overførsel af gebyrer, betalingskort, ATM-gebyr, kontobedragsafgift, hvilende kontobeløb, overtrækningsgebyr, overskydende overførselsgebyr og mange flere. Det er op til dig at være opmærksom på gebyrerne og fortsætte i overensstemmelse hermed.
* Anmod om tilbagebetaling så hurtigt som muligt. Bankerne er overraskende lette på sådanne gebyrer, fordi de ved, at de er ret egregious. De ønsker ikke at miste dig som kunde, uanset hvor lille din konto, og de vil heller ikke have negativ reklame. Ligesom hvordan det er relativt nemt at få et kreditkort for sent gebyr frafaldes, bør du også kunne give afkald på et tilfældigt gebyr, hvis du spørger tidligt nok. Selv hvis du fanger gebyrmånederne ned af vejen, skal du kunne få din konto krediteret.
* Bankerne regner med at du ikke bemærker. Lad os sige, at en bank har 1 million kunder, der får en seks måneders advarsel om, at et gebyr på 25 USD pr. Måned vil begynde. Chancerne er høje, at mindst 10% ikke engang vil genere at flytte deres penge. Det er en dejlig $ 2.500.000 i inkrementale gebyrer lige der. Lad os sige halvdelen af 10% uenighed gebyret. Der er stadig en ekstra $ 1.250.000 i inkrementelle indtægter, som en bank kommer til at lomme. Læs dine månedlige udsagn og bede om tilbagebetaling.Forhandlere er også afhængige af at du mister eller glemmer at bruge dine gavekort også, så glem ikke at bruge dem!
* Spor dine konti online. Fordi jeg har omkring 30 finansielle konti, fokuserer jeg kun på de større konti og de konti, som har konstante transaktioner som kontrol- og pengemarkeder. Bare kigger på "$ 0.00" på den konsoliderede konto liste over min Personlig kapital hjemmeside fortalte mig noget var forkert. Som følge heraf fik jeg min $ 33,25 tilbage og et par chokolade chip cookies til at starte.
TRUST KUN DIG SELV AT GØRE, hvad der er bedst
Jo flere penge du har, jo flere penge en bank vil suge væk fra dig. Vi tager det for en indrømmet, at vores penge altid vil være der, så længe vi har deponeret i en FDIC-forsikret finansiel institution. Vi mener også, at finansielle institutioner altid vil levere de laveste omkostninger til vores bankbehov. Det er ikke altid tilfældet som jeg fandt ud af efter at have kørt min 401k gennem 401k Fee Analyzer og opdage $ 1.700 + om året i porteføljeafgifter, jeg havde ingen anelse om, at jeg betalte. Der er penge lækager overalt. Tid til at begynde at plugge hullerne og tilmelde dig med Personal Capital!
Opdateret for 2018 og derover. Se altid ud til bankgebyrer, især hvis du banker hos Wells Fargo, hvor de i mange år har opkrævet millioner af deres kunder!
