Vigtig årlig skat flyttes til at gøre

Indholdsfortegnelse:

Vigtig årlig skat flyttes til at gøre
Vigtig årlig skat flyttes til at gøre

Video: Vigtig årlig skat flyttes til at gøre

Video: Vigtig årlig skat flyttes til at gøre
Video: The Real Story of Paris Hilton | This Is Paris Official Documentary 2023, December
Anonim
Det gode ved at have flere indkomststrømme er den økonomiske sikkerhed, den giver. Den dårlige ting om at have flere indtægtskilder er en meget mere kompliceret skattestruktur. Med 70.000 + sider til skattekoden kan tingene blive forvirrende.
Det gode ved at have flere indkomststrømme er den økonomiske sikkerhed, den giver. Den dårlige ting om at have flere indtægtskilder er en meget mere kompliceret skattestruktur. Med 70.000 + sider til skattekoden kan tingene blive forvirrende.

Mine indkomstkilder kommer fra investeringsindtægter, lejeindtægter, W2-indkomst, udskudt indkomst, K1s og 1099-indkomst. Mit mål er at beskytte så meget indkomst fra skatter som juridisk muligt og holde Justeret Bruttoindkomst til ikke mere end $ 250.000 om året på grund af AMT og fradragsudfald, der helt går væk efter dette niveau.

Men da min online forretning vokser, bliver det sværere at beskytte indkomsten. For eksempel kan man kun bidrage så meget til en 401K og SEP IRA. I mellemtiden kan jeg ikke spise $ 300 business steak middage hver nat hos kunder eller jeg er villig til at købe en luksusbil til at afskrive eller betale 4X prisen for første klasse flyvninger. Maksimering af afkast og minimering af affald er den måde, jeg kan lide at drive min virksomhed og min personlige økonomi.

Størstedelen af foranstaltningerne til at reducere dine skatter skal finde sted i kalenderåret, medmindre du indgiver som forretningsenhed i et regnskabsår. Så hvis du vil betale mindre skatter, er det værd at afsætte noget tid i ferien for at kvæle dette dyr til jorden.

Bemærkelsesværdige regler om fradragelse af velgørende donationer

Tis sæsonen for at give tilbage, og i tilfælde af velgørende donationer er det også en chance for at få dig et skattefradrag. Husk, at der er retningslinjer, du skal mødes for at kræve fradrag på velgørende donationer. Regeringen tillader ikke fradrag for varer i dårlig stand, og det vil heller ikke give dig en skatteafbrydelse, hvis du donerer din bil til din bedste ven. Så her er flere ting at huske på:

  • Du skal specificere fradrag og fil Formular 1040.
  • Velgørenhedsorganisationen skal være kvalificeret til IRS og aktivt skattefri. Dette udelukker politiske kandidater og organisationer såvel som enkeltpersoner.
  • Brugte genstande som husholdningsartikler og tøj skal være i god stand eller bedre for dem at være fradragsberettigede.
  • Donerede køretøjer kan fratrækkes til fair markedsværdi, hvis du opfylder visse krav. For eksempel skal velgørenhedsorganisationen sælge din bil langt under markedsprisen til en nødsituation, eller organisationen skal foretage større reparationer for at øge bilens værdi. Alternativt kan du kvalificere dig, hvis velgørenheden vil bruge bilen til formål som at levere måltider til trængende individer.
  • Hvis summen af dine bidrag uden kontanter er større end $ 500, skal du indsende Form 8283.
  • Du skal bruge en skriftlig oversigt over alle kontantdonationer med dato, beløb og velgørenhedsnavn. Så hold din mobiltelefon regninger for tekst donationer og eventuelle relevante kontoudtog.
  • Hvis du donerer $ 250 eller mere i ejendom eller kontanter, skal du have en erklæring fra den velgørende organisation, der angiver din gave, og hvis nogen ydelser eller varer blev givet til dig i bytte.
  • Og hvis du modtager varer eller tjenesteydelser til en donation, kan du ikke fratrække hele dit bidrag. Værdien af det du modtog skal være mindre end din donation, og du kan kun fratrække forskellen.
  • Hvis du er frivillig og udfører tjenester for en velgørenhed ved hjælp af din bil, kan du trække kilometertal ved 14 cent per mile. Da det er en meget lav sats, som ikke er blevet øget i mange år, er du sandsynligvis bedre at bruge de faktiske variable omkostninger til gas / olie.
  • Rejseudgifter kan fratrækkes, hvis du går på en tur med en kvalificeret velgørende organisation, og du er "på vagt i ægte og væsentlig forstand under hele turen" per IRS.
  • Ejendomsgodtgørelser fratrækkes generelt til en rimelig markedsværdi baseret på, hvad de ville sælge til på det åbne marked.
  • Du kan undgå kapitalgevinster på værdsatte aktier, der holdes over et år, hvis du donerer dem til en velgørende organisation. Det beløb, du kan fratrække, bestemmes af aktiens rimelige markedsværdi på bidragsdatoen.

Her er nogle statistikker om gennemsnitlige velgørende bidrag baseret på indkomst for enkeltpersoner, der kræver specificerede fradrag. Det er hjertelig opvarmning at se gruppen under $ 20.000 give væk en så høj procentdel af deres indkomst. Måske på dette indkomstniveau handler det om at give og hjælpe hinanden til at overleve.

Her er et andet diagram af National Center for Charitable Statistics, 2013. Det er interessant at se en dukkert i velgørende bidrag på $ 200.000 - $ 250.000 mærket. Jeg tror, at denne dip passer godt sammen med mit mål på $ 200.000 - $ 250.000 ideel indkomstmarkering, fordi dit indkomst er optimeret til at returnere det bedste beløb baseret på skatter og fradrag. Det er dejligt at se dem, der producerer mere end 10 millioner dollars, giver næsten 6% af deres indkomst væk. Det er mindst $ 600.000 om året!
Her er et andet diagram af National Center for Charitable Statistics, 2013. Det er interessant at se en dukkert i velgørende bidrag på $ 200.000 - $ 250.000 mærket. Jeg tror, at denne dip passer godt sammen med mit mål på $ 200.000 - $ 250.000 ideel indkomstmarkering, fordi dit indkomst er optimeret til at returnere det bedste beløb baseret på skatter og fradrag. Det er dejligt at se dem, der producerer mere end 10 millioner dollars, giver næsten 6% af deres indkomst væk. Det er mindst $ 600.000 om året!
Image
Image

Kapitaliser tab på dårlige investeringer

Hvis du ejer værdipapirer eller ejendomme, der er faldende, og du er under dit omkostningsgrundlag, skal du overveje likvidation inden årets udgang, hvis du ikke forudser en opsving. Tab på ejendomme, der holdes til privat brug, kan dog ikke fratrækkes, men kun investeringsejendomme kan afskrives. Og du skal også se på net af dit kapital tab og gevinster, fordi hvis dine gevinster er højere end dine tab, vil du skylde penge på forskellen.

Ejere med en justeret bruttoindkomst på $ 100.000 eller derunder kan fratrække op til $ 25.000 i lejemål om fast ejendom om året, hvis de "aktivt deltager" i en sådan indkomst.Du deltager aktivt, hvis du er involveret i meningsfulde ledelsesbeslutninger af ejendommen og har mere end 10% interesse for ejendommen. Når din indkomst er over $ 150.000, bliver tabene udfaset.

Bemærk, at du ikke kan fratrække lejetab til din aktive indkomst (fx dagjobsindkomst). Lejeforløb kan kun fratrækkes til passiv indkomst. Relateret: Mortgage Interest Fradragsgrænse og Phaseout

Desværre er det kun for lagerinvesteringsforløb, at du kun fratrækker $ 3.000 om året i tab af kapital. Jeg har haft tab på $ 50.000 eller mere før det vil tage over et årti at trække! I det mindste kan du overføre uudnyttede tab til det næste år og så videre. $ 3000 er ikke en stor skattepause for året, hvis du kvalificerer dig, men hver eneste gang hjælper, når du er på mission for at betale mindre skatter.

Udskudt indkomst og produktiv fradrag

Det er god praksis at forudse og forberede ændringer i din indkomst i det kommende år. Hvis din indkomst sandsynligvis vil gå ned næste år, vil du gerne tage så mange fradrag i indeværende år som muligt. Du kan yde ekstra bidrag til din 401k inden udgangen af året, hvis du ikke allerede har maxed det ud og udbetale velgørende bidrag du planlagde at betale næste år i indeværende år.

Hvis du taler tingene rigtigt, kan du også bruge dit kreditkort til din fordel, når du laver en donation, fordi fradrag er baseret på den dato, dit kort opkræves, ikke den dato, du rent faktisk betaler din kreditkortregning. Så du kunne gøre en donation i slutningen af december for at nyde godt af et fradrag i 2014, og du behøver ikke betale dit kreditkortselskab for afgifterne indtil januar 2015.

Virksomheder, der er skattemodtagere, der ikke er periodiserede, kan udsætte skattepligtig indkomst til det følgende år ved at sende decemberfakturaer i slutningen af måneden. Årsagen til, at dette kan fungere, er, at virksomheden ikke modtager betaling for disse fakturaer frem til januar eller senere, og virksomhedens skattepligtige indkomst er ikke fanget indtil den dato, hvor kontanter kommer ind. Selskaber og enmanshavere kan også reducere skattepligtig indkomst i indeværende år ved at opkræve forretningsrelaterede udgifter i november eller december, at de normalt tager i 1. kvartal det følgende år.

Hvis du ikke er underlagt AMT, kan du også overveje at betale ejendomsskatteafdrag og statlige skatter i 2014, der ikke forfalder til 2015. Hurtigere disse betalinger kan hjælpe dig hvert andet år og reducere din skattebyrde for det nuværende skatteår hvis din indkomst vil falde næste år.

Du kan også prøve at spørge din arbejdsgiver, hvis de kan betale din årsafslutningsbonus i det følgende år, hvis du vil udskyde indtægter. Tilbage, da jeg arbejdede i økonomi, havde vi mulighed for at udskyde hele vores årlige bonus indtil noget senere tidspunkt. Jeg har aldrig taget dem op på optionen, men i tilbageblik burde jeg have siden jeg havde lidt et magert år i 2013 et år efter at jeg forlod mit job og ikke mere engangsafgangskontrol, der blev betalt i 2012.

Fordi 2014 vil gå ned som et meget stærkt år for min online-forretning, har jeg besluttet at lægge op på investeringsudgifter, som jeg normalt ville betale i 2015. For eksempel vil jeg forudbetale hele mit næste års skæreomkostninger. Jeg kan ikke forestille mig, at mit firma fortsætter med at vokse med et dobbeltsifret tempo i 2015, så jeg vil forudsige et år på 25% for at være konservativ.

Gennemgå din Flex Spending Account (FSA)

Sørg for, at du ikke mister penge på din flex-udgiftskonto, hvis du ikke har brugt så meget som du havde forventet endnu i år. Tjek med din arbejdsgiver, hvis din plan er berettiget til overdragelse af ubrugte 2014-midler indtil 15. marts 2015, hvis du ikke har andre udgifter, du kan kræve inden årets udgang. Dette er en nyttig funktion, som IRS implementerede i 2014, men din arbejdsgiver har måske ikke valgt at deltage, så kontrollér for at være sikker.

På den anden side, hvis du allerede er løbet tør for penge i din 2014 flex udgifts konto, men har ting som medicinsk arbejde eller fyldstoffer at gøre hos tandlægen, så prøv at udsætte dem indtil næste år, hvis de ikke er akut. På den måde kan du spare på skatter ved at allokere tilstrækkelige midler i din 2015 flex-udgiftskonto for at dække disse udgifter og få arbejdet udført i begyndelsen af januar.

Tag ikke din sundhedspleje for givet. Jeg skal søge efter ny sundhedspleje i 2015, og det er skræmmende at se de månedlige omkostninger på $ 800 - $ 1.000 til et sundt par. Hvis du planlægger at forlade Corporate America næste år, få din fysiske færdig i år og lav hver eneste test, du har overvejet, men har ikke. Andre ideer end fysisk omfatter at få en MR på dine knæ, lave en omfattende allergitest, scanne din hjerne og kontrollere din hud for tumorer. Sjove ting!

Overvej at revidere din tilbageholdelse

Selvom du sandsynligvis har indsendt din W4 til din arbejdsgiver for mange år siden, kan du stadig indsende en revideret formular for at foretage justeringer af de resterende lønperioder tilbage i året. Hvis du forventer, at du ikke har tilbageholdt tilstrækkelige skatter hidtil i år, kan du øge din tilbageholdenhed for at hjælpe med at reducere straffe og gebyrer, når du registrerer dine skatter.

Kontroller, om du allerede har betalt 100% af dit skatteforpligtelse i 2013 i år. Hvis ja, og din AGI er mindre end $ 150.000, skal du være i stand til at undgå at blive opkrævet en straf. Men du skal have betalt 110% af din skattepligt i 2013 i 2014 for at undgå at få dinged, hvis din AGI er over $ 150.000.Denne sikre havnemetode er generelt den nemmere mulighed for at undgå at betale en straf, fordi alternativet skal have tilbageholdt 90% af dit skatteforpligtelse i 2014, hvilket kan være vanskeligt for frilansere og uafhængige kontrakter at beregne.

Det er også vigtigt at bemærke, om du tjener både almindelige W9 lønninger og 1099 indkomster, fungerer det ikke, hvis du opdrætter din 15. januar skønnet skattebetaling for at kompensere for at blive betalt i tidligere kvartaler. Hvert kvartal behandles separat med skønnede skatter. Imidlertid behandles tilbageholdte skatter på lønsedler som om de blev betalt gennem hele året.

Gennemgå dine pensionsbidrag til dato mod de årlige grænser

Image
Image

* Den maksimale bidragsgrense på 401k for 2015 er 18.000 dollars. Artiklen har en graf, jeg lavede på, hvor meget du kunne have i fremtiden, hvis du metodisk maksimerede din 401k.

Selv om dette er sæsonen for at give, glem ikke at betale dig selv først. Se, hvor meget du har bidraget til dine pensionsregnskaber hidtil til dato, og overvej at gøre ekstra bidrag til maksimum. Hvis du kun har en pensionskonto, der allerede er maxed out, skal du kontrollere, om du er berettiget til at tage fradrag for at åbne flere konti. Du kan ikke kvalificere dig, hvis du har et højt AGI, men det er altid godt at vide, hvilke dine muligheder, især hvis din indkomst forventes at falde i fremtiden.

Du mister penge, hvis du ikke kender reglerne

Forudsat Trump sænker dem ikke
Forudsat Trump sænker dem ikke

Skatter er smertefulde og kedelige som helvede, men de er et must. Jeg er temmelig sikker på, at næsten hver eneste af os betaler mere skat, end vi burde, fordi vi ikke kender 100% af reglerne.

Jeg vil skyldes en forholdsvis stor skatteregning, fordi jeg har modtaget min bruttoaftalende løn hver måned, og jeg har ikke betalt kvartalsvis skønnet skat siden dette mit første år. Jeg planlægger at bruge tre timer til at organisere alle mine udgifter i løbet af året for at minimere min skattepligt. Rejse, måltider, underholdning, køretøjsudgifter, elektronisk udstyr, juridiske og regnskabsmæssige gebyrer, solo 401k og konferenceomkostninger vil alle blive fratrukket i min liste C. Jeg skal derefter selv foretage mine skatter og drive forskellige indkomstscenarier.

Vi ved ikke præcis, hvor meget mere eller mindre vi vil lave det næste år, men vi kan lave uddannede gæt. Hvis du så sker for at gøre meget mere det næste år end forventet, skal du stadig føle dig godt trods de ekstra skatter at betale. Det handler om at forudsige et realistisk indkomstscenarie og administrere dine udgifter i overensstemmelse hermed.

Indlæser …
Indlæser …

ANBEFALINGER

Administrer dine penge på ét sted: Jeg anbefaler at tilmelde dig Personal Capital, et gratis finansielt styringsværktøj online, der hjælper dig med at spore din nettoværdi, analysere dine investeringer for store gebyrer og administrere dit cash flow. Jeg løb min 401k gennem deres 401k Fee Analyzer og fandt ud af at jeg betalte $ 1.700 om året i gebyrer, jeg havde ingen anelse om, jeg betalte!

De har også kommet ud med deres utrolige pensionsplanlægningsregnemaskine, der bruger dine tilknyttede konti til at køre en Monte Carlo-simulering for at finde ud af din økonomiske fremtid. Du kan indtaste forskellige indkomst- og udgiftsvariabler for at se resultaterne.

Er din pension på rette spor? Check med pc's pensionsplanlægger i dag gratis.
Er din pension på rette spor? Check med pc's pensionsplanlægger i dag gratis.

Skattebesparelser Anbefaling: Start en virksomhed. En virksomhed er en af de bedste måder at beskytte din indkomst på fra flere skatter. Du kan enten inkorporere som en LLC, S-Corp, eller blot være en Enig Indehaver (ingen inkorporering nødvendig, bare være en konsulent og fil en tidsplan C). Hver forretnings person kan starte en selvstændig 401k, hvor du kan bidrage op til $ 54.000 ($ 18.000 fra dig og ~ 20% af driftsresultatet). Alle dine forretningsrelaterede udgifter er også fradragsberettigede. Du skal blot starte din egen hjemmeside som denne på under 30 minutter for at legitimere din virksomhed. Her er min trinvise vejledning til at starte din egen hjemmeside.

Start en simpel virksomhed til at betale mindre skatter og bidrage mere til før skat afgangskonti
Start en simpel virksomhed til at betale mindre skatter og bidrage mere til før skat afgangskonti

Opdateret for 2018 og derover. Indkomstskat er sat ned under præsident Trump. Som følge heraf havde de, der bidrog til deres Roth IRA eller Roth 401k og planlagt ved pensionering i 2017 - 2021, have forkerte skatteforventninger.

Anbefalede: